Případová studie: Klára a past předplacených poplatků

Klára chtěla investovat 4 000 Kč měsíčně na 20 let jako rezervu na stáří. Poradce z internetu jí navrhl produkt se vstupním poplatkem 38 400 Kč, který by splácela celý první rok. Její kamarádka se zhrozila — a měla pravdu. Předplatit si poplatky na 20 let dopředu je pro klienta nevýhodné a slouží primárně k okamžitému zisku poradce.

Klářin první rok v číslech

Z 48 000 Kč ročních úložek šlo 80 % jen na poplatky

38 400 Kč

9 600 Kč

38 400 Kč Předplacený vstupní poplatek za 20 let dopředu

9 600 Kč Skutečně investováno v prvním roce

A v tom je ten problém: kdyby Klára z jakéhokoli důvodu po roce odešla — změna životní situace, ztráta práce, lepší příležitost — o předplacený poplatek přijde. Investice z něj prakticky není.

Proč se ceny poplatků liší?

Většina platforem (Conseq, Edward, Amundi atd.) umožňuje poradci nastavit poplatky podle vlastní metodiky. Stejný produkt tak může u jednoho poradce vyjít na jednotky procent, u druhého na šestinásobek. Rozhodující je nastavení smlouvy, ne samotná investiční platforma.

Tip pro vás

Co sledovat před podpisem smlouvy?

Péče o majetek není zdarma, ale měla by být transparentní. Informace najdete v Sazebníku/ceníku, Statutu fondu nebo ve zjednodušeném dokumentu KID. Klikněte na jednotlivé typy poplatků a zjistěte, co vlastně platíte.

FP Finanční plán a Investiční plánJednorázová cena 5 000 – 50 000 Kč +

Co za to získáte: Analýza majetku a investiční strategie. Je to jako projekt od architekta — než se cokoliv staví, ví se přesně proč, jak a v jakém pořadí.

M Mentoring / ServisMěsíční paušál 300 – 3 000 Kč/měs. +

Co za to získáte: Průběžná péče, konzultace a úprava strategie podle vývoje vašeho života i trhů.

JK Jednorázová konzultaceHodinová sazba 1 000 – 5 000 Kč/hod. +

Co za to získáte: Řešení konkrétních dotazů — druhý názor na smlouvu, posouzení nabídky, audit jedné konkrétní oblasti.

VP Vstupní poplatekTady byla Klářina past 0 % – 6 % +

Co za to získáte: Náklad z vkladu za zprostředkování. Lze platit průběžně nebo předplatit. Doporučujeme maximálně na 5 let dopředu — delší předplacení vás zbytečně připoutává a v případě problému přijdete o velkou částku.

S Správa (TER)Roční náklad z majetku 0,02 % – 3 % p. a. +

Co za to získáte: Celkové roční náklady z majetku na provoz a správu portfolia. Zahrnuje správcovský, transakční a případně výkonnostní poplatek. Tady jsou rozdíly největší — a v dlouhém horizontu i nejdražší.

VýP Výstupní poplatekPři ukončení nebo výběru 0 % – 3 % +

Co za to získáte: Motivaci k dodržení horizontu. U volných strategií by měl být nulový — pokud má smlouva výstupní poplatek a zároveň předplacený vstupní, jste de facto „uzamčeni“ dvakrát.

Ceník finančních služeb Finanční rodiny najdete ZDE.

Doporučení pro Kláru (i pro vás)

Nejčastější chybou je předplacení poplatků na desítky let dopředu. Pokud se rozhodnete pro jednorázovou platbu, trvejte na horizontu maximálně 5 let. Férové správcovské poplatky s poradcem obvykle vychází na 1 % – 2 % p. a. z majetku podle velikosti objemu.

„Investice stojí na důvěře a srozumitelnosti. Cítíte-li, že něco není v pořádku, nespěchejte.“

Případová studie: Klára a past předplacených poplatků

Klára a past předplacených poplatků

Proč se ceny poplatků liší?

Doporučení pro Kláru (i pro vás)

Zkontrolujte poplatky ve své investici