Složené úročení: Síla času je klíčem k růstu vašich úspor

Když se řekne investování, většina lidí si představí složité grafy, kapitálové trhy a riziko. Málokdo si ovšem uvědomuje, že nejmocnějším nástrojem každého investora je čas. Díky složenému úročení se totiž investované peníze samy zhodnocují a rostou exponenciálně – tedy stále rychleji a rychleji.

Čím dříve začnete investovat, tím více se projeví efekt „úroků z úroků“, což znamená, že vaše zisky začnou vydělávat další zisky. Na konkrétních příkladech si ukážeme, proč je lepší začít investovat co nejdříve, i když jen s malými částkami, než začít pozdě s větším kapitálem. Samozřejmostí je kvalitně sestavené investiční portfolio na míru vašim potřebám.

Jak funguje složené úročení?

Představte si, že investujete 100 000 Kč s ročním výnosem 5 %. Po prvním roce máte 105 000 Kč. Ve druhém roce se už neúročí jen původních 100 000 Kč, ale celých 105 000 Kč – takže získáte 5 250 Kč místo 5 000 Kč. Každý rok se tedy úroky připisují k původní částce a dále se zhodnocují.

Čím déle investice běží, tím větší část z celkové hodnoty tvoří právě úroky z úroků. A právě tento efekt je důvodem, proč se vyplatí začít investovat co nejdříve.

Čas versus vyšší počáteční vklad: Co je lepší?

Někteří lidé si říkají:
„Začnu investovat až budu mít víc peněz.“
„Nemá cenu investovat malou částku, počkám pár let a pak vložím větší sumu.“

To je chyba, protože čím déle peníze pracují, tím větší efekt má složené úročení. Podívejme se na příklad:

Investice 2 000 Kč měsíčně po dobu 30 let s ročním výnosem 8 %
Investice 5 000 Kč měsíčně po dobu 12 let s ročním výnosem 8 %

Po 30 letech (2 000 Kč měsíčně) byste měli přibližně 3 miliony Kč.
Po 12 letech (5 000 Kč měsíčně) byste měli „pouze“ kolem 1,2 milionu Kč.

Ačkoliv jste investovali stejnou částku (720 000 Kč), dřívější začátek znamená téměř o dva miliony korun navíc díky složenému úročení.

Kdy úroky z úroků převýší úroky z vkladů?

Pokud investujete pravidelně stejnou částku, efekt složeného úročení se začne výrazně projevovat kolem 20. roku – tedy úroky z již vydělaných peněz začnou převyšovat úroky, které se připisují k nově vloženým vkladům.

Příklad:

• Pokud pravidelně investujete 2 000 Kč měsíčně při 5 % zhodnocení, úroky z úroků převýší úroky z vkladů kolem 21. roku.
• Při 8 % zhodnocení se tak stane už kolem 17. roku.

U jednorázové investice je tento efekt ještě silnější a složené úročení začíná dominovat kolem 10. roku.

Shrnutí na závěr

✔ Čím dříve začnete investovat, tím více vyděláte díky složenému úročení.
✔ I malé částky se mohou časem proměnit v miliony, pokud necháte investice růst dostatečně dlouho.
✔ Důležité je investovat pravidelně a nečekat na „správný okamžik“.
✔ Složené úročení znamená, že čím déle investujete, tím větší část výnosu tvoří úroky z úroků.

Nechte peníze pracovat co nejdříve – čas je váš největší přítel v investování!