Kdy předčasně umořit hypotéku?

Koncem března mi náš klient Mojmír (jméno jsem si vymyslel, příběh nikoliv) řekl, že za 3 roky chce mít 500 000 Kč na částečné umoření hypotéky. „Nemám rád dluhy, nechci přijít o střechu nad hlavou,“ odůvodnil Mojmír své přání.
OK, máš to mít, pomyslel jsem si. Na další schůzce (při prezentaci finančního plánu) jsem mu ale vysvětlil náš postoj k předčasnému splácení hypoték:

1. Za tři roky bude Mojmírovi 36 let a hypotéku bude splácet ještě 25 let. Umořením hypotéky našetřeným půlmilionem přijde o možnost tyto peníze investovat. Finančně svobodný chce být za 24 let, obětuje tak možnost investovat s výnosem 6 – 10 % ročně = 2 – 5 mil. Kč. Mojmír pochopil: NESPLÁCET, INVESTOVAT.
2. Jiná situace nastane za 20 let. Alternativní investiční možností už nebudou akciové fondy (krátký investiční horizont), ale konzervativnější investice s výnosem 3 – 6 %. Co bude pro Mojmíra v té době lepší: splatit hypotéku a JISTĚ ušetřit 3 – 6 % na úrocích nebo nesplácet a investovat s NEJISTÝM výnosem 3 – 6 %? Mojmír odvětil: SPLATIT.
3. Celých 25 let bude mít Mojmír MOŽNOST VOLBY – vedle hypotéky si buduje vlastní investiční majetek. Může volit mezi ponecháním nebo umořením hypotéky.