Jak poznat investiční past dřív, než do ní spadnete

„Tři měsíce a mám dvojnásobek. Bez rizika, to je jistota,“ řekl mi kamarád s nadšením, když mi představoval svou novou investiční příležitost.

Když jsem se začala vyptávat, do čeho přesně investuje, nebyl mi však schopen odpovědět. Řekl jen, že to jde přes známého, který posílá peníze „traderům“, a ti to dále zhodnocují. Na otázku, do čeho konkrétně ty peníze míří už však ani jeden z nich neznal odpověď. Upozornila jsem ho, že žádná seriózní investice nefunguje tímto způsobem a že podobné nabídky často končí ztrátou vložených prostředků.

O pár měsíců později jsme se potkali znovu. Kamarád mi s úsměvem řekl, že měl pravdu a první investice mu skutečně „vydělala“. Zhodnocení dostal vyplaceno a byl nadšený. Na základě toho se rozhodl vložit větší částku do čtyřletého produktu, který sliboval zhodnocení minimálně 4 000 %. Tentokrát však přišlo zklamání. Projekt přestal komunikovat, webové stránky zmizely a peníze byly pryč.

1. Podvodné investice se čím dál více rozšiřují na trzích

Podvodné investice vypadají první pohled důvěryhodně a často za nimi stojí lidé, kteří působí profesionálně, používají finanční terminologii a slibují rychlé a jisté zisky. Bohužel, právě tato kombinace důvěry a neznalosti bývá pro investory nejnebezpečnější.

Mnoho těchto projektů funguje podle podobného vzorce. Zpočátku „všechno klape“. Investoři dostanou první výnosy, což v nich posílí dojem, že jde o seriózní systém. A právě tehdy přichází na řadu větší vklady. Jenže ve skutečnosti nejde o reálné zhodnocení, ale o přelévání peněz od nových investorů ke starším. Tento mechanismus je známý jako Ponziho schéma.

Připravujeme pro vás také článek o příběhu Bernarda Madoffa, jehož fondy se staly symbolem největšího investičního podvodu v historii.

2. Investiční trojúhelník

Každá investice stojí na třech základních pilířích: výnosu, riziku a likviditě. Tyto veličiny jsou vždy v rovnováze a nelze mít všechny tři na maximum.

Proto tedy vždy platí, že:

• Pokud chce investor vysoký výnos, musí počítat s vyšším rizikem.
• Pokud chce nízké riziko, musí se smířit s nižším výnosem.
• A pokud chce mít peníze okamžitě k dispozici (likvidní), většinou dosáhne jen minimálního zhodnocení.

Vysoký výnos není odměnou za štěstí, ale za ochotu nést riziko!!! Proto už asi chápete, proč byla kamarádova investice již na první pohled podezřelá. Neexistuje totiž žádná málo riziková investice, která by nabízela nadstandardní výnos.

3. Naše doporučení

Podvodné investice často využívají lidskou přirozenost, touhu po jistotě a rychlém zisku. Správné investování je však přesným opakem. Vyžaduje totiž čas, porozumění a přiměřené očekávání.

Pokud si nejste jisti, zda je investiční nabídka bezpečná nebo zda má smysl jí důvěřovat, obraťte se na nás. Společně ji prověříme a zhodnotíme, zda dává smysl.

Raději se poradit než později litovat.

„S panem Karlem Kořeným jsem se seznámil na školení učitelů finanční gramotnosti a hned mě vyvedl z mého velkého omylu o vysokých a snadných výnosech. Měl jsem nainvestovánu značnou částku v podniku, který deklaroval zisky přes 30 % ročně. Na upozornění pana Kořeného jsem vložený kapitál „odinvestoval“. Bylo to na poslední chvíli. Opravdu se potvrdilo, že celý podnik byl plachtící letadlo, které v současné době tvrdě dopadlo a nechalo po sobě tisíce nešťastníků, kteří přišli celkově o stamiliony korun a v mnoha případech o veškeré svoje úspory. Děkuji panu Kořenému za záchranu cti a za to, že se mohu svým přátelům, kteří se spolu se mnou z padajícího letadla zachránili, podívat do očí!“
– Jiří Kadlec (učitel na gymnáziu v Praze)

Další naše reference naleznete ZDE.

Spoluautorkou článku je:

Ing. Petra Skřípková