Je investování opravdu pro každého? Ne vždy.

Investování je dnes skloňováno na každém kroku – v médiích, na sociálních sítích i v běžných rozhovorech. Často to vypadá, že investovat by měl úplně každý a že je to jediný správný způsob, jak ochránit své peníze před inflací a zhodnotit je do budoucna. Ale pravda je trochu složitější: investování není vhodné pro každého. A pokud si to člověk včas neuvědomí, může mu investice spíše uškodit než pomoci.

Proč investování není vhodné pro každého

Investování znamená pracovat s rizikem. A to jak s rizikem kolísání hodnoty investice v čase, tak s rizikem vlastních emocí.

Pokud nejste ochotni akceptovat krátkodobý pokles hodnoty vašeho portfolia ani o pouhých 5 %, investování není pro vás.
Představte si, že investujete 500 000 Kč a během jednoho měsíce je hodnota vašich investic 475 000 Kč. Pokud by vás takový pokles znervóznil natolik, že byste investice ve strachu prodali, způsobili byste si reálnou finanční ztrátu.

Emoce jako strach, panika, ale i chamtivost mají při investování zásadní roli. Kdo je neumí zvládnout, měl by investovat jen velmi opatrně – nebo vůbec.

Kdy investice vhodné nejsou

Existují konkrétní situace, kdy by lidé neměli investovat vůbec nebo jen velmi omezeně:

• Nemáte vytvořenou finanční rezervu: Pokud nemáte alespoň 3–6 měsíců základních výdajů na spořicím účtu, investování by mělo počkat. Investice nejsou určeny na pokrytí nečekaných výdajů.
• Čekají vás v blízké době velké náklady: Například plánujete koupi bytu, založení rodiny nebo změnu zaměstnání. V těchto případech je lepší mít už předem vytvořený finanční plán, podle kterého se budete řídit, abyste měli dostatek peněz k dispozici na překlenutí větších finančních nákladů a část peněz mohli  nechat zainvestováno ve dlouhodobých portfoliích.
• Máte dluhy s vysokými úroky: Pokud splácíte spotřebitelský úvěr s úrokem 10–15 %, je lepší nejdřív splatit dluh, než začít investovat.
• Nesnesete ani malé výkyvy: Pokud vás pohled na pokles investic o pár procent stresuje, investování vás bude psychicky vyčerpávat.

Kdy je investování naopak vhodné

Investování dává smysl, pokud:

• Máte vybudovanou finanční rezervu.
• Peníze investujete s dlouhodobým horizontem (ideálně 10 let a více) k získání měsíční renty v pozdějším věku, ale zároveň máte také krátkodobé a střednědobé investice ke splnění dalších finančních cílů ve vašem životě.
• Chápete, že kolísání trhů je normální a krátkodobé poklesy nejsou důvodem k panice.
• Máte jasný investiční plán a cíle, například na koupi auta, získání vlastních prostředků k hypotéce (10 % nebo 20 % z kupní ceny), na vzdělání dětí nebo vaši budoucí rentu.

Proč je potřeba mít konkrétní plán a cíl

Bez konkrétního investičního plánu je snadné podlehnout radám známých, kolegů nebo „kamarádů“, kteří „mají tip na skvělou investici“.
Jenže investice, které se zdají dobré pro někoho jiného, nemusí být vhodné pro vás.

Mít vlastní plán znamená vědět:

• Proč investuji (například na rentu za 20 let).
• Kolik investuji a jak často.
• Jaké riziko jsem ochoten podstoupit.
• Jak budu reagovat, když trhy poklesnou.

Plán vás ochrání před impulzivními rozhodnutími a pomůže vám držet se vaší strategie.

Jak je to s inflací a poklesy kapitálových trhů

Inflace je tichý nepřítel všech, kdo nechávají peníze ležet na běžném účtu. Pokud je inflace například 5 % ročně, vaše úspory za 10 let ztratí téměř polovinu své hodnoty.

Akciové trhy naopak historicky přinášely dlouhodobé výnosy 6–8 % ročně. Ale nebylo to bez výkyvů – poklesy o 10, 20 i více procent během krizí jsou normální součástí cesty.
Kdo vydrží a neprodá v panice, obvykle na investování vydělá.
Kdo podlehne emocím a prodá při prvním poklesu, utrpí ztrátu.

Co je při investování důležité

• Mít finanční rezervu.
• Mít konkrétní plán a cíle.
• Diverzifikovat portfolio – tedy neinvestovat všechny peníze jen do jedné akcie, jedné země nebo jednoho sektoru.
• Mít realistická očekávání – zázračné zisky neexistují bez extrémního rizika.
• Investovat pravidelně – například každý měsíc stejnou částku, aby se vyhladily cenové výkyvy.

Investování je výkonný nástroj pro budování majetku, ale není to cesta pro každého – a rozhodně ne bez přípravy. Finanční gramotnost vás ochrání před špatnými rozhodnutími, podvody i nerealistickými sliby.

Než začnete investovat, ujistěte se, že máte rezervu, plán, realistická očekávání a základní znalosti.

Ptejte se – dobrý investiční poradce vám rád vše vysvětlí bez nátlaku na konkrétní produkt.
Pak budete mít mnohem větší šanci, že investice pro vás budou opravdu cestou k lepší budoucnosti – a ne zdrojem stresu a zklamání.

Zjistěte, jak si vytvořit pevný finanční plán, který vám pomůže zvládnout nečekané výdaje, vyhnout se zbytečným dluhům a připravit se na budoucnost. Více v článku Proč je důležité mít finanční plán?