Jsou Češi skutečně konzervativními investory?

Často zmiňovanou pravdou je, že spořením ještě nikdo nezbohatnul. Pokud opravdu chceme dlouhodobě porazit inflaci, jednou z nejdostupnějších možností jsou investice. Pojďme se podívat na to, jaký je názor na investování v zemi, kde dlouhodobě vedlo stavební spoření a penzijní připojištění, které zpočátku skutečně nabízely relativně vysoká zhodnocení.

Ty časy jsou už dávno pryč. A my, Češi, si tak postupně zvykáme na investiční nástroje typu podílových fondů, ETF fondů, akcií, dluhopisů nebo třeba nemovitostních fondů. Finanční gramotnost v České republice ale stále nedosahuje úrovně vyspělých západních zemí.

Češi se v investování dělí do tří skupin. První skupina vůbec neinvestuje, protože by psychicky neustála ani drobné poklesy trhu, například o 5 %, a raději drží své úspory na spořících účtech nebo v hotovosti, které považují za bezpečné. Se spořícími účty ale inflaci v dlouhodobém horizontu neporazí, protože většinou nepřinášejí dostatečné zhodnocení. A tím pádem jejich peníze ztrácejí na hodnotě. Investice do akcií však tato skupina lidí vnímá jako příliš rizikové a spekulativní.

Druhá – a nejpočetnější skupina – potřebuje průvodce, tedy investičního poradce v bance nebo nezávislého investičního specialistu, který jim pomůže s výběrem vhodné strategie a portfolia a pomáhá jim jejich finance dlouhodobě spravovat.

Důležité je zvolit poradce, který se skutečně zajímá o finanční cíle klientů, dokáže určit pravděpodobnost jejich naplnění a dlouhodobě vede klienta na cestě k finanční svobodě nebo finanční nezávislosti. Poradce, který dokáže klientovi investice a navrhovaná řešení srozumitelně vysvětlit.

Třetí, menší skupina, se aktivně finančně vzdělává a investuje samostatně pomocí nízkonákladových platforem nebo online brokerů.

Všechny tyto přístupy jsou v pořádku – klíčové je, aby investoři rozuměli svým možnostem a zvolili si strategii, která odpovídá jejich znalostem, zkušenostem a ochotě podstupovat riziko.

Důvěřivost versus strach z rizika

Zajímavým paradoxem je, že zatímco Češi jsou obecně konzervativní investoři, často podléhají touze po rychlém zbohatnutí. Tato kombinace vede k tomu, že se někteří nechají zlákat přísliby vysokých a rychlých zisků bez dostatečného prověření investiční příležitosti.

Média často informují o případech, kdy lidé naletěli podvodům spojeným s firemními dluhopisy, kryptoměnami či falešnými bankéři. Tyto negativní zkušenosti pak posilují jejich averzi k riziku a utvrzují je v přesvědčení, že bezpečnější je držet se tradičních spořicích produktů.

Ve vyspělých zemích lidé preferují regulované a transparentní investiční produkty, které jsou dostupné na burze a podléhají přísné kontrole.

Role finančních poradců a bank

Dalším faktorem ovlivňujícím konzervativní investiční chování je kvalita finančního poradenství. Na trhu působí řada externích poradců, kteří upřednostňují rychlý zisk z provizí před dlouhodobým prospěchem klienta. Jejich doporučení často směřují k produktům s vysokými vstupními poplatky, aniž by dostatečně zohledňovali individuální potřeby a cíle investorů.

Ani poradci bank nejsou vždy spolehlivým zdrojem kvalitních informací. Zaměstnanci finančních ústavů často nenabízejí svým klientům proaktivní finanční vzdělávání a nedostatečně je informují o investičních možnostech a s nimi spojených rizicích. V posledních několika letech jsou banky v investicích hodně aktivní a v jejich finančních výkazech příjmy poplatků z investic hrají stále významnější roli. Provize jsou prostě zásadní i pro bankéře.

Proto je důležité důvěřovat, ale prověřovat – zeptat se na doporučení, chtít materiály k investicím zaslat předem mailem a v klidu si je prostudovat a především se ptát – a nenechat se odbýt. Poradce, který to s vámi skutečně myslí dobře a jde mu především o vaši spokojenost a dlouhodobou spolupráci, vaše dotazy a námitky rád zodpoví a netlačí vás hned na první nebo druhé schůzce k podpisu smluv.

Je důležité si investičního poradce pečlivě vybrat, ptát se na jeho zkušenosti, kvalifikaci a způsob odměňování. Kvalitní poradce by měl vysvětlit všechny možnosti a nesnažit se prodat jen jeden konkrétní produkt.

Investiční chování v západní Evropě a USA

V západní Evropě a USA je investování do akcií, podílových fondů či ETF běžnou součástí správy osobních financí. Tento přístup je podporován dlouhou historií kapitálových trhů a vyšší úrovní finanční gramotnosti.

Například v USA je běžné, že jednotlivci investují samostatně prostřednictvím online platforem, využívají služeb nezávislých finančních poradců nebo spolupracují s bankovními poradci. Důležitým aspektem je zde důraz na diverzifikaci portfolia a dlouhodobý investiční horizont.

V západní Evropě je situace podobná, i když s určitými regionálními specifiky. Investoři často kombinují individuální investice s účastí v penzijních fondech a dalších kolektivních investičních nástrojích. Důvěra ve finanční trhy je podpořena silnou regulací a ochranou investorů.

Co si z toho mohou Češi vzít?

Zatímco v USA a západní Evropě lidé investují s horizontem desítek let, mnoho Čechů chce rychlé zisky a při prvním poklesu panikaří. Češi by měli pochopit, že investování je maraton, ne sprint. Místo spekulací na krátkodobé pohyby trhu je lepší pravidelně investovat a držet investice dlouhodobě, což historicky přináší lepší výsledky.

V západních zemích lidé kombinují různé typy investic, aby snížili riziko – část peněz mají v akciích, část v dluhopisech, část v nemovitostech a část v hotovosti. Češi často drží většinu svých úspor v hotovosti nebo na spořicích účtech, kde je jejich hodnota postupně snižována inflací.

Místo toho, aby Češi nechávali peníze ležet na účtech s nízkým úrokem, mohou investovat do široce diverzifikovaných fondů nebo ETF, které nabízejí lepší poměr mezi výnosem a rizikem.

Jak se mohou Češi stát lepšími investory?

✔ Vzdělávat se v oblasti financí – číst knihy, sledovat odborné zdroje, účastnit se kurzů.
✔ Investovat dlouhodobě – nečekat na rychlé zisky, ale pravidelně investovat a vydržet.
✔ Diverzifikovat portfolio – rozdělit peníze mezi akcie, dluhopisy, komodity, nemovitosti a hotovost. A diverzifikovat také v rámci sektorů a regionů. Držet své investice v několika měnách.
✔ Důvěřovat regulovaným investicím – vyhýbat se podvodům a spekulacím.

Češi se zkrátka mohou inspirovat investiční kulturou západních zemí a postupně přestat být konzervativními střadateli. Chce to jen správné informace, dlouhodobé myšlení a lepší finanční rozhodování.

Chcete začít investovat bezpečně a efektivně? Kontaktujte nás a společně vám pomůžeme sestavit investiční strategii na míru!